Здравствуйте! Ситуация, когда микрозайм на 14 дней, а проценты продолжают капать дальше, знакома многим. Не отчаивайтесь — закон в этом вопросе на вашей стороне, но есть нюансы.

Разберём по порядку. По правилам, действующим с июля 2023 года, если микрозайм выдан на срок до 15 дней (включая ваш случай на 14 дней), то проценты за пользование деньгами начисляются только за фактический срок, но не более чем за 15 дней. То есть после того как 14 дней прошли, начисление процентов по той высокой ставке (например, 1% в день) должно прекратиться. Это прямое требование статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности». МФО не вправе начислять проценты за пользование займом за 15-й, 20-й, 30-й день просрочки.

Однако это не значит, что вы ничего не должны. За просрочку возврата долга могут начисляться штрафные санкции — пени или неустойка. Обычно их размер составляет 0,1% от суммы просроченного долга за каждый день просрочки (но не более 0,1%, иначе условие ничтожно). И вот здесь важно: пени начисляются уже не на всю сумму с процентами, а только на сумму основного долга и начисленных (в пределах 14 дней) процентов, которые вы не вернули вовремя.

Кроме того, законодатель установил «потолок»: сколько бы дней вы ни просрочили, общая сумма, которую с вас могут потребовать (основной долг + проценты за первые 14 дней + любые пени, штрафы), не может превышать полуторакратного размера суммы займа. То есть если вы взяли 10 000 рублей, максимум, что вы обязаны заплатить — 15 000 рублей. Всё, что МФО насчитает сверху — незаконно, и вы имеете полное право это не платить.

Что делать? Во-первых, не пугайтесь, если в личном кабинете или в смс вам показывают огромную сумму с процентами за каждый день просрочки. Это часто делается автоматически или в надежде, что вы не знаете закон. Во-вторых, напишите в МФО заявление (претензию) с требованием пересчитать задолженность по закону: только основной долг + проценты строго за 14 дней + пени в размере 0,1% в день, но с учётом общего лимита 1,5× от суммы займа. Образцы претензий есть в интернете, но можно и своими словами. В-третьих, если МФО отказывается, жалуйтесь в Банк России (он регулирует микрофинансовые организации) или к финансовому омбудсмену — это бесплатно и эффективно.

Ситуация не безнадёжная, и суды в таких делах почти всегда на стороне заёмщика. Главное — не молчать и не платить лишнего. Удачи вам в защите своих прав!