Добрый день. Ситуация неприятная, но не отчаивайтесь – на первый взгляд проценты и пени начислены в пределах, разрешённых законом, но это не значит, что выхода нет. Сумма займа 34864 руб., а процентов за просрочку набежало 44145 руб. – это больше самого долга, и это пугает. Однако законодатель специально ограничил аппетиты микрофинансовых организаций. С 1 июля 2023 года действуют жёсткие рамки: после того как вы не вернули деньги в срок, МФО может начислять проценты только до тех пор, пока их общая сумма вместе с пенями не достигнет 1,5 размера вашего займа (то есть 52296 руб.). Ваши 44145 руб. процентов плюс 978 руб. пеней = 45123 руб. – до потолка ещё есть запас, поэтому начисление формально законно. Кроме того, сами проценты не могут превышать 130% от суммы займа (45323 руб.) – вы почти упираетесь в эту планку.

Что можно сделать реально? Во-первых, проверьте договор: если в нём стоит ставка выше 1% в день – это нарушение, и тогда можно требовать пересчёта через суд. Во-вторых, даже если ставка законная, вы вправе обратиться в суд с заявлением о снижении неустойки (пеней) по статье 333 ГК РФ – 978 руб. сумма небольшая, но суд может убрать и её. В-третьих, самое главное: как только проценты с пенями достигнут 52296 руб., МФО обязана прекратить их начисление. Дальше вы будете должны только основной долг (34864 руб.) и ту сумму процентов, которая уже набежала. Поэтому не бросайте ситуацию – напишите в МФО заявление с просьбой о реструктуризации или хотя бы зафиксируйте долг на текущем уровне. Если пойдут угрозы судом – не бойтесь, суд сам проверит соблюдение всех лимитов и часто встаёт на сторону заёмщика, если МФО что-то нарушила.